Gestion de patrimoine : pour qui, comment et pourquoi ?

Êtes-vous concerné par les missions de Conseil en Gestion de Patrimoine ?

Depuis le début de l’année, dans mes échanges associatifs, amicales, sportifs, les personnes rencontrées ne s’estiment pas légitimes à demander mes services, à demander les services d’un Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) ou d’un Conseil en Investissement Financier (CIF). En effet, une grande partie de la population n’a pas accès aux conseils de façon habituelle, contrairement à un chef d’entreprise, aux professions libérales ou aux personnes possédant un patrimoine financier substantiel. Ces derniers peuvent échanger avec un notaire, un expert-comptable, un avocat, un CGP.

À mon sens, il faut oser demander un avis, de l’aide, un accompagnement. Le regard d’un professionnel du patrimoine va vous aider à mieux organiser, structurer, rentabiliser votre patrimoine. Le gestionnaire de patrimoine va vous permettre de mettre en place une stratégie patrimoniale et de la faire évoluer.

Dans mon ancien métier d’expert-comptable, le chef d’entreprise nous appelait pour toutes les décisions importantes de la vie de son entreprise. Nous étions « psys » du chef d’entreprise, son Homme de confiance. C’était, de très loin, la plus partie la plus épanouissante de ce métier.

Le notaire devrait jouer ce rôle pour les particuliers, mais leur manque de disponibilité est un frein à cet accompagnement. Aussi, et c’est comme cela que je conçois mon métier de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP), nous devenons le confident du particulier, son « médecin » du patrimoine, à la fois généraliste et spécialiste, via un réseau de partenaires compétents.

Le blocage idéologique du prix pour faire gérer son patrimoine

En effet, très souvent dans l’esprit du particulier, la question qui bloque : combien va me coûter ce gestionnaire de patrimoine ?

Cela va vous coûter d’abord du temps (échanges, mise à disposition d’éléments financiers et administratifs…). Cela va vous coûter de la réflexion et du questionnement. Cela va vous coûter d’admettre que vous aviez tort (ou pas !), et faire preuve d’humilité ou de patience.

Cela va vous coûter des échanges plus ou moins musclés et/ou « solidifiant » avec votre conjoint, partenaire de PACS ou concubins et vos enfants. Mais vous pouvez aussi réfléchir seul, avec le CGP, avant de mettre tout le monde dans la confidence !

Cela va vous coûter l’établissement d’un bilan patrimonial pour un coût compris entre 720 € et 1 800 € TTC. Pas plus !  Que vous allez très vite amortir par les conseils obtenus, la qualité de l’accompagnement et de l’écoute. Il faut briser ce sentiment de solitude quand vous voulez avancer efficacement sur ce sujet très vaste de la gestion de patrimoine.

Comme vous pouvez le constater, le prix n’est pas le sujet. C’est, à vous de devenir acteur de votre vie patrimoniale et familiale.

La gestion de patrimoine, c’est quoi au final ?

Mon métier n’est pas uniquement de gérer des actifs financiers. C’est bien plus large :

• Réfléchir à la protection du conjoint (marié, pacsé, concubin) : connaissez-vous les différences de traitements (civiles, fiscaux…) selon les régimes ? Avez-vous les parades et astuces pour privilégier votre « partenaire de vie », ou pas ?
• Avez-vous fait une donation au dernier des vivants à votre conjoint ? un testament à votre partenaire de PACS ? Comment avez-vous rédigé vos clauses bénéficiaires de votre contrat de prévoyance, de votre assurance vie, de votre PER ?
• Avez-vous fait des donations ? Des dons d’usage ? Connaissez-vous la donation dite « Sarkozy » ?
• Êtes-vous propriétaire de votre résidence principale ? En indivision ?
• Avez-vous effectué des démembrements sur vos biens immobiliers d’investissement, de votre résidence secondaire ?
• Avez-vous pensé à la détention à travers une SCI ? Faites vous de la location meublée pour avoir des revenus complémentaires ?
• Est-ce que les droits de succession sont un sujet pour vous ? Si oui, est-ce que vous êtes sûr d’en payer ? A quelle hauteur ? Et comment l’éviter ? (jusqu’à un 1M€ de patrimoine, c’est possible).

Et la liste est encore longue ! En réalité, le Conseil en Gestion de Patrimoine est là pour vous écouter et vous questionner afin de tirer le meilleur parti de votre situation, en fonction de vos objectifs de vie à un moment donné, avec un minimum d’anticipation, sans jamais vous bloquer dans des stratégies, sans possibilité de changement à court, moyen ou long terme. Comme le médecin, il vous accompagnera pour s’assurer de la « santé de votre patrimoine », au gré des aléas de la vie.

Les fondamentaux d’une bonne gestion de patrimoine

Pour les fondamentaux d’une bonne gestion de patrimoine, je vous invite d’abord à lire ceci : « Comment se constituer un patrimoine ? Le guide ». Il vient d’être remis à jour.

Pour le reste :

1. Choix de son régime marital (avantages et inconvénients) et actions correctives ou complémentaires pour assurer la protection du conjoint.
2. Acquérir sa résidence principale : un incontournable !
3. Investir dans un PER en cours d’activité professionnelle.

Investir dans un contrat d’assurance-vie au moment de la retraite.

Se faire aider par un professionnel de la retraite, au plus tard à 55 ans.

Perspectives Conseils et Perspectives Patrimoine pour la gestion de votre patrimoine

Convaincu ? Vous voulez passer à l’action et devenir acteur de votre vie patrimoniale, en maîtrisant tous les paramètres d’une gestion saine et efficace avec un professionnel ? N’hésitez pas, Didier Attard, rédacteur de notre rubrique « Patrimoine », est à votre disposition pour un premier échange offert.