Comment se constituer un patrimoine ? Le guide

Pourquoi se constituer un patrimoine ?

Avant tout, nous pourrions nous poser la question de savoir pourquoi se constituer un patrimoine ? Tout simplement parce PATRIMOINE = SÉCURITÉ. Lorsque l’on constitue un patrimoine, nous le faisons pour :

• Subvenir à ses besoins en cas de perte d’emploi, d’accident de la vie,
• Prendre du temps pour accompagner un proche sans se soucier de ses fins de mois,
• Faire une pause pour éviter un burn-out et prendre soin de soi,
• Payer les études des enfants,
• Profiter de sa retraite après une vie de travail et d’efforts,
• Aider ses enfants pour leur installation dans leur vie privée ou professionnelle
• Ne pas coûter à vos enfants et être capable de se prendre en charge en fin de vie.

S’il vous reste un patrimoine après tout ceci, tant mieux, mais l’essentiel n’est pas là !

1. Souscrire à des contrats d’assurance et de prévoyance

Tout d’abord, il faut mettre en place toutes les mesures assurancielles en place pour pallier aux accidents de vie : Souscrire à des contrats de prévoyance, de mutuelle et de décès, des garanties perte d’emploi pour les travailleurs indépendants, rente éducation pour les enfants, capital décès pour son conjoint… Le coût est faible au regard de la sécurité qu’ils apportent. Je vous invite à prendre contact avec notre partenaire, PACX, pour y réfléchir. C’est primordial. Et, cela ne dépend que de vous.

2. Optimiser ses droits à la retraite avec un expert retraite

Vous cotisez tous les mois à un régime de retraite, toute votre vie ! Ce « capital solidaire » ne dépend pas de vous, mais des pouvoirs publics : retraite du régime de base, régime complémentaire… Il vous appartient de connaître vos droits, de vous assurer qu’ils vous seront restitués en intégralité et que vous pouvez les optimiser. La Cour des comptes prévient qu’une retraite sur 6 est erronée ! Et elle ne parle pas des situations non optimisées. Notre expert retraite est à vos côtés pour vous aider à percevoir ce que vous avez mis une vie à constituer.

3. Acquérir votre résidence principale

L’acquisition de sa résidence principale est la troisième étape. En effet, l’évolution du prix de l’immobilier sur 40 ans prouve qu’il s’agit du meilleur des placements. Mais il permet aussi :

• D’éviter de payer un loyer à fond perdu,
• De créer un lieu de chaleur et d’épanouissement familial,
• D’être certain d’avoir un toit en cas d’accident de la vie ou en cas de perte de revenu,
• D’accueillir un proche en difficulté,
• De vendre en viager pour assurer une retraite confortable et une fin de vie apaisée.

4. Se lancer dans l’investissement immobilier (et pas que)

Pour certains, il est possible d’économiser tous les mois, d’avoir reçu un héritage ou une donation, d’avoir gagné au loto ! Dans ce cas, vous avez la chance de pouvoir faire partie du clan des personnes devant gérer l’allocation d’actifs ! Quèsaco ? C’est le choix du support d’investissement. Il faut le choisir en fonction de son utilité, de sa performance et du niveau de risque. Et cela peut être un peu compliqué, voire stressant ! En effet, voici quelques exemples :

• Vous avez bien compris que lorsque vous investissez sur des produits structurés en Asie : Il y a un risque.
• Vous investissez sur un investissement immobilier en location meublée : Il y a un manque de liquidité à court terme (si demain, vous devez payer des frais d’hôpital).
• Vous investissez dans un livret A : Il n’y a aucune rentabilité, ni performance. L’inflation en 2022 sera plus forte que le taux d’intérêt servi par le livret A.

Investir dans une assurance-vie, un PER, et/ou l’immobilier

3 produits qui selon nous sont intéressants pour se constituer un patrimoine :

• L’assurance-vie, capital liquide avec de nombreux avantages fiscaux et avec un ratio rentabilité/risque pilotable ;
• Le PER, voir comment souscrire un Plan d’épargne retraite ;
• L’investissement immobilier, à travers le dispositif de la location meublée. C’est aujourd’hui la seule façon de faire de l’immobilier sans subir un « racket fiscal ». Mais, même s’il paraît simple, ce dispositif est en réalité complexe, « un vrai champ de mines » ! Il est donc indispensable de bien vous faire accompagner. Chez Perspectives Conseils, nous avons un partenaire qui vous accompagne de A à Z pour trouver votre bien immobilier, le rénover, le meubler et le louer. Le tout avec une approche très humaine centrée sur votre projet (https://pepite–urbaine.com/).

5. se faire accompagner par notre cabinet Perspectives Conseils (Bonus)

Perspectives Conseils est un cabinet d’expertise comptable tourné vers le conseil aux entreprises, et surtout à leurs dirigeants, aux particuliers, aux professions libérales, aux artisans ou commerçants. Vous accompagner de manière globale, faire du conseil à 360 degrés : c’est l’ADN de Perspectives Conseils et de sa filiale Perspectives Retraite. La double formation de son dirigeant (expert-comptable et gestionnaire de patrimoine conseils) en est le gage. Alors, n’hésitez à prendre contact avec nous pour constituer votre patrimoine !

Le point de vue de l’auteur sur les droits de succession

En complément suite à mon introduction : mon avis sur les droits de succession :

Le vrai problème n’est pas la loi. En effet, chacun des parents peut donner 132 000 € à chacun de ses enfants tous les 15 ans, auquel il est possible de donner dans le cadre d’une assurance-vie 152 500 € par enfant et par parent. Avec un peu de préparation, les donations transgénérationnelles, les démembrements de propriété, les techniques de donations-cessions ou le pacte Dutreil permettent de s’exonérer des droits de succession jusqu’à deux millions de patrimoine, voire au-delà ! Perspectives Conseils reste à votre disposition pour en discuter. Avec grand plaisir !