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En cette période électorale, le débat sur les droits de succession s’invite dans la campagne (sans aucun intérêt, nous le développons à la fin de cet article). Encore une fois : attiser par des médias qui préfèrent les sujets controversés aux vrais problèmes de notre pays. Il serait bon de trouver des solutions sans démagogie et surenchère. Mais c’est ennuyeux, technique, complexe et cela renvoie aux obligations de chacun, plutôt qu’aux droits individuels.
L’objectif général de cet article est de savoir comment se constituer un patrimoine, dans tout ce que cela englobe. Voici nos suggestions.
Avant tout, nous pourrions nous poser la question de savoir pourquoi se constituer un patrimoine ? Tout simplement parce PATRIMOINE = SÉCURITÉ. Lorsque l’on constitue un patrimoine, nous le faisons pour :
S’il vous reste un patrimoine après tout ceci, tant mieux, mais l’essentiel n’est pas là !
Tout d’abord, il faut mettre en place toutes les mesures assurancielles en place pour pallier aux accidents de vie : Souscrire à des contrats de prévoyance, de mutuelle et de décès, des garanties perte d’emploi pour les travailleurs indépendants, rente éducation pour les enfants, capital décès pour son conjoint… Le coût est faible au regard de la sécurité qu’ils apportent. Je vous invite à prendre contact avec notre partenaire, PACX, pour y réfléchir. C’est primordial. Et, cela ne dépend que de vous.
Vous cotisez tous les mois à un régime de retraite, toute votre vie ! Ce « capital solidaire » ne dépend pas de vous, mais des pouvoirs publics : retraite du régime de base, régime complémentaire… Il vous appartient de connaître vos droits, de vous assurer qu’ils vous seront restitués en intégralité et que vous pouvez les optimiser. La Cour des comptes prévient qu’une retraite sur 6 est erronée ! Et elle ne parle pas des situations non optimisées. Notre expert retraite est à vos côtés pour vous aider à percevoir ce que vous avez mis une vie à constituer.
L’acquisition de sa résidence principale est la troisième étape. En effet, l’évolution du prix de l’immobilier sur 40 ans prouve qu’il s’agit du meilleur des placements. Mais il permet aussi :
Pour certains, il est possible d’économiser tous les mois, d’avoir reçu un héritage ou une donation, d’avoir gagné au loto ! Dans ce cas, vous avez la chance de pouvoir faire partie du clan des personnes devant gérer l’allocation d’actifs ! Quèsaco ? C’est le choix du support d’investissement. Il faut le choisir en fonction de son utilité, de sa performance et du niveau de risque. Et cela peut être un peu compliqué, voire stressant ! En effet, voici quelques exemples :
3 produits qui selon nous sont intéressants pour se constituer un patrimoine :
Perspectives Conseils est un cabinet d’expertise comptable tourné vers le conseil aux entreprises, et surtout à leurs dirigeants, aux particuliers, aux professions libérales, aux artisans ou commerçants. Vous accompagner de manière globale, faire du conseil à 360 degrés : c’est l’ADN de Perspectives Conseils et de sa filiale Perspectives Retraite. La double formation de son dirigeant (expert-comptable et gestionnaire de patrimoine conseils) en est le gage. Alors, n’hésitez à prendre contact avec nous pour constituer votre patrimoine !
En complément suite à mon introduction : mon avis sur les droits de succession :
Le vrai problème n’est pas la loi. En effet, chacun des parents peut donner 132 000 € à chacun de ses enfants tous les 15 ans, auquel il est possible de donner dans le cadre d’une assurance-vie 152 500 € par enfant et par parent. ! Perspectives Conseils reste à votre disposition pour en discuter. Avec grand plaisir !
Aide à la création d’entreprise, comptabilité et fiscalité, optimisation du statut de dirigeant, conseils en gestion d’entreprise et de patrimoine … Nous accompagnons les entrepreneurs et entrepreneuses tout au long de l’année pour la réussite de leur activité.
Nos prestations fonctionnent au forfait ou par missions ponctuelles, selon la nature de votre besoin et l’intérêt de notre collaboration.
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