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Améliorer sa retraite : quels sont les différents dispositifs ?

Date de MAJ :

Leïla Bikiny
RESPONSABLE RETRAITE - ASSOCIÉE PERSPECTIVES RETRAITE
5 min
Comment améliorer sa retraite ? Le guide !

Vous arrivez en bout de carrière ou c’est pour bientôt, et vous vous demandez comment vous pouvez améliorer votre retraite ?

 

Nous vous présentons 3 dispositifs : la surcote, le cumul emploi-retraite et la retraite progressive. Lequel parmi ces 3 dispositifs de retraite est le mieux adapté à votre situation ? Réponse avec Perspectives Retraite, notre partenaire pour tous les sujets liés à la retraite.

Table des matières

La surcote de votre retraite

La surcote est la majoration de votre pension de retraite de base.

Il faut dépasser :

  • L’âge légal de départ à la retraite
  • Le nombre de trimestres requis pour obtenir le taux plein

Chaque trimestre travaillé et cotisé en plus majore le montant de la pension de retraite de base de 1,25 %.

 

Le cumul emploi-retraite

Le cumul emploi-retraite permet de cumuler vos pensions de retraite avec des revenus d’activité professionnelle. Il existe 2 dispositifs de cumul emploi-retraite, selon votre situation.

Le cumul emploi retraite intégral (sous conditions)

  • À partir de l’âge d’obtention de la retraite au taux maximum (aussi appelé retraite à “taux plein”, 67 ans pour les personnes nées en 1955 ou après)
  • Ou dès que vous avez l’âge de départ légal à la retraite et la durée d’assurance nécessaire pour obtenir une retraite au taux maximum.

Actuellement, vous n’acquérez plus de droits, ni sur le régime de base, ni sur celui de la retraite complémentaire (en attente de la validation de la réforme 2023 qui pourrait supprimer cela et donner des droits complémentaires)

Le cumul emploi retraite plafonné

Si vous ne respectez pas les conditions ci-dessus, le cumul de vos pensions de retraite et de vos revenus sera plafonné

La retraite progressive

La retraite progressive permet de réduire son temps de travail tout en percevant une partie de ses pensions de retraite, ce dispositif permet un passage en douceur à la retraite.

Il est ouvert dans tous les régimes, sauf pour les professions libérales et les fonctionnaires.

Attention, certaines catégories de personnes ne peuvent pas bénéficier de la retraite progressive :

  • Artisan taxi affilié à l’assurance volontaire
  • Les salariés dont le contrat de travail est intermittent

Le montant de la fraction de pension perçue par l’assuré est calculé sur la base des droits qu’il a acquis. Elle sera versée proportionnellement au temps de travail. Ce dispositif est cumulable avec la surcote.

Lequel choisir parmi les trois dispositifs ?

Choisir la surcote

Elle permet d’augmenter le montant de votre retraite de base et elle impacte également vos retraites complémentaires.

Choisir le cumul emploi-retraite

En cumul intégral : cumul complet des pensions de retraite et revenus professionnels, mais vous continuez à cotiser sans que cela vous permette d’acquérir de nouveaux droits à la retraite (à ce jour). 

En cumul partiel : intéressant lorsque les revenus permettent d’effectuer un cumul sans réduction de sa pension retraite. Il faut faire des calculs ! Cette situation ne permet pas d’acquérir de nouveaux droits à la retraite (à ce jour). 

Choisir la retraite progressive

Elle n’est pas accessible dans tous les régimes mais permet l’acquisition de nouveaux droits à la retraite. Cette solution est idéale pour une transition en douceur vers la retraite. Lors du passage à votre retraite définitive, vos pensions seront recalculées en tenant compte de ces nouveaux droits acquis.

Optimiser sa retraite avec Perspectives Retraite

Comme vous pouvez le constater, cette démarche est technique et chaque dossier est un cas particulier.

Pour pouvoir bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour anticiper, appréhender, comprendre le montant de votre future pension de retraite, le cabinet d’experts Perspectives Retraite est à votre disposition pour vous accompagner, prenez un rendez-vous téléphonique.

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